Tak 23

Een Tak 23 product is een levensverzekering gekoppeld aan meer risicovolle beleggingsfondsen . De rendementen zijn ook doorgaans hoger dan bij Tak 21 producten, maar zonder kapitaals- en rendementsgarantie waardoor kapitaalsverlies mogelijk is. Hier spreekt men over beleggen.

Het grote verschil met Tak 21 is dat er bij een Tak 23 product dus dat er geen sprake is van een gegarandeerd rendement . Omdat u potentieel hogere rendementen kan genieten, heeft u ook meer risico’s. Hogere opbrengsten gaan gepaard met hogere risico’s. Belegt u in een Tak 23 gekoppeld aan een aandelenfonds, dan is uw mogelijke opbrengst hoog. Maar in ruil moet u ook bereid zijn eventuele verliezen te dragen bij een koersdaling van de aandelen waarin belegd werd door het intern fonds. Er bestaan wel verschillende Tak 23 producten met ingebouwde zekerheden. Zo heb je onder andere Tak 23 producten klikfondsen en Tak 23 producten met kapitaalsbescherming op vervaldag.

Een Tak 23 fonds kan een mix zijn van obligaties, aandelen of cash. Hoe meer aandelen hoe risicovoller, hoe meer obligaties hoe veiliger.

Afhankelijk van de ingebouwde zekerheid worden fondsen ingedeeld in verschillende risicoklassen . Die gaan van 1 tot 7. De risicoklasse 1 geldt voor interne fondsen met zeer weinig risico (maar allicht ook een lagere opbrengst). Een intern fonds met veel risico (en een mogelijk hogere opbrengst) behoort dan tot risicoklasse 7. Alle interne fondsen gekoppeld aan Tak 23-levensverzekeringen moeten de risicoklasse op dezelfde wijze berekenen en ze geregeld aanpassen indien nodig.

Voor wie?

Tak 23 producten zijn vooral geschikt voor de beleggers die meer risico willen nemen.

Fiscaliteit

Geen roerende voorheffing, noch belasting op de meerwaarden. De fiscale behandeling hangt van de individuele omstandigheden van een klant af en kan in de toekomst aan wijzigingen onderhevig zijn. De premies zijn niet fiscaal aftrekbaar. Wel bestaat sinds enkele jaren de mogelijk om fiscaal voordelig te sparen voor uw pensioen met Tak 23 producten.

Kenmerken van Tak 23

Verschil Tak 21 en Tak 23 producten

Kosten en belastingen

Net als bij Tak 21 levensverzekering betaalt u een éénmalige 2% premietaks op de gestorte premies. Er zijn ook bijkomende instapkosten, en er kunnen uitstapkosten aangerekend worden bij vroegtijdige uitstap. Afhankelijk van het fonds zijn er ook beheerskosten verbonden tijdens de looptijd van uw polis. Deze laatste hebben eveneens een invloed op de opbrengst van uw belegging.
Wij bezorgen u steeds de financiële infofiche die gepaard gaat met het product die we samen met u overlopen, zo weet u perfect welk de modaliteiten van uw contract zijn.